Discuțiile despre pensiile private au revenit în atenția publică, mai ales în contextul în care Guvernul plănuiește să schimbe sistemul de retrageri din Pilonul II. Astfel, potrivit noilor reglementări participanții la pilonul II nu vor mai putea retrage suma totală acumulată, dacă proiectul executivului devine lege.
Ce înseamnă Pilonul II de pensii
Pilonul II este componenta privată și obligatorie a sistemului de pensii din România. O parte din contribuția lunară la asigurările sociale (CAS) este direcționată către un cont personal, administrat de o companie privată autorizată de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF).
Spre deosebire de Pilonul I, unde banii colectați se folosesc imediat pentru plata pensiilor actuale, în Pilonul II fondurile cotizanților sunt investite în instrumente financiare sigure, cu scopul de a genera randament pe termen lung.
Cum funcționează Pilonul II în sistemul de pensii din România
Sistemul de pensii din România are trei componente:
- Pilonul I – public;
- Pilonul II – privat obligatoriu;
- Pilonul III – privat facultativ.
Pilonul II a fost lansat în 2008 și este obligatoriu pentru persoanele care, la acel moment, aveau sub 35 de ani și au intrat în câmpul muncii. Cei între 35 și 45 de ani au putut opta voluntar.
Dacă nu alegi un fond privat în primele luni, ești repartizat automat conform art. 30 din Legea nr. 411/2004. Administratorii investesc fondurile în titluri de stat, obligațiuni și acțiuni, respectând limitele de risc impuse de ASF.
Care este diferența dintre Pilonul I și Pilonul II
Diferența esențială dintre Pilonul I și Pilonul II este legată de proprietatea banilor și modul de utilizare.
În Pilonul I, banii pe care îi plătești acum sunt folosiți imediat pentru a plăti pensiile altor persoane. Nu ai un cont individual, iar pensia ta viitoare depinde de legislația de la momentul pensionării și de raportul dintre contribuabili și pensionari. Practic, viitorul financiar este lăsat la voia întâmplării.
În schimb, în Pilonul II, banii tăi se acumulează în contul tău personal și îți aparțin. În caz de deces, sumele rămase se pot moșteni, așa cum prevede art. 93 din Legea nr. 411/2004. Totodată, fondurile sunt investite, ceea ce înseamnă că pot crește în timp, în funcție de randamentul obținut.
Cât contribuie angajatul la Pilonul II
Începând cu 1 ianuarie 2024, contribuţia pentru pensiile obligatorii Pilon 2 a crescut la 4,75% din salariul brut lunar. Această sumă nu se adaugă peste taxele pe care le plătești, ci face parte din cei 25% CAS reținuți oricum din salariu. Practic, o parte din contribuția ta la sistemul public este redirecționată către contul privat.
De exemplu, dacă ai un salariu brut de 6.000 de lei, aproximativ 285 de lei se duc lunar către Pilonul II. Poate părea puțin, dar în câteva zeci de ani, cu tot cu randamentul investițiilor, suma acumulată poate deveni considerabilă.
Cum afli la ce fond de pensii ești
Dacă nu știți la ce fond de pensii se acumulează pensia privată obligatorie, puteți afla de pe site-ul Autorității de Supraveghere Financiară, secțiunea Află la ce fond de pensii ești.
Introduceți numele, prenumele și CNP-ul, iar răspunsul vine imediat.
Pe site-ul asociației administratorilor de fonduri, puteți selecta unul dintre cei șapte administratori. Dacă nu aveți cont, trebuie să introduceți din nou datele personale, primiți pe mail datele de logare și apoi puteți verifica câți bani ați acumulat.
Când și cum se poate retrage pensia din Pilonul II
În mod normal, banii din Pilonul II se retrag la vârsta de pensionare stabilită de lege (în prezent 65 de ani pentru bărbați și 63 de ani pentru femei, cu posibilitatea de modificare pe viitor). Există și cazuri în care poți retrage banii mai devreme, cum ar fi în situația unei invalidități grave care te împiedică să muncești, sau în cazul decesului, când fondurile sunt moștenite de familie.
În acest moment, cei care ies la pensie, pot opta pentru a retrage toată suma din pilonul II de pensii sau de a primi pe o perioadă de 60 de luni o sumă fixă, adică pe cinci ani.
Însă în august 2025, Guvernul a propus schimbarea modului în care vom primi pensiile private. Potrivit propunerii Executivului, românii nu vor mai putea retrage toți banii odată, ci maximum 25% din sumă, iar restul să fie primiți eșalonat, potrivit propunerii Executivului.
Mai exact, în privința restului de 75% sunt două variante:
- anuitatea viageră (primește o sumă mai mică, dar o primește pe tot parcursul vieții);
- retragerea programată (participantul poate primi o sumă lunară însă doar pe o perioadă fixă).
Într-un context în care populația activă scade, iar numărul pensionarilor crește, Pilonul II devine o plasă de siguranță financiară pentru viitor. Este, practic, un mod de a economisi forțat, dar în condiții reglementate și supravegheate strict, cu avantajul suplimentar că fondurile îți aparțin și pot fi lăsate moștenire.
