Ghid pentru economisirea banilor. Iată cele mai comune greșeli financiare și cum să le eviți

O serie de complicații pot împiedica atingerea obiectivelor financiare. Poate ai fost concediat, te confrunți cu o cheltuială neașteptată sau economiile tale sunt afectate de o recesiune economică.

Deși unele lucruri sunt în afara controlului tău, obiectivele financiare sunt adesea ratate din cauza unor greșeli care ar fi putut fi evitate. În unele cazuri, economisitorii nici măcar nu își dau seama unde greșesc.

Potrivit celui mai recent sondaj Eurobarometru pe acest subiect, doar 18% dintre cetățenii UE au un nivel ridicat de educație financiară. Prin comparație, 64% au un nivel mediu, iar 18% un nivel scăzut. Doar aproximativ un sfert dintre respondenți au răspuns corect la cel puțin patru din cinci întrebări legate de cunoștințe financiare.

Vrei să îți gestionezi mai bine banii, dar nu știi de unde să începi? Euronews.com a adunat câteva greșeli financiare comune de evitat, bazate pe discuții cu experți:

1. Nu păstra prea mulți bani în numerar

„Este logic să ai o rezervă pentru urgențe. Dar dincolo de asta, sumele mari în numerar își pierd valoarea în timp”, a spus Andy Newland, purtător de cuvânt al Blacktower Financial Management.
Inflația reduce puterea de cumpărare a banilor ținuți în conturi, de aceea obiectivele financiare pe termen lung ar trebui să includă și investiții, nu doar economii.

2. Nu amâna planificarea pensiei

„A aștepta să-ți planifici pensia înseamnă să pierzi cel mai valoros atu: timpul”, a subliniat Newland.
Investițiile timpurii, chiar și cu sume mici, au un impact mai mare datorită dobânzii compuse – adică obții dobândă și pentru dobânzile deja acumulate. De asemenea, economisirea într-un fond de pensii poate aduce avantaje fiscale și contribuții suplimentare de la angajator.

3. Nu ignora implicațiile fiscale

Legislația fiscală diferă de la țară la țară și poate fi complicată. Totuși, o abordare proactivă îți permite să profiți de eventuale reduceri de taxe.
„Acest lucru este cu atât mai important pentru cei care trăiesc sau lucrează în mai multe țări”, a adăugat Newland.
În timp ce există multe resurse gratuite online, experții recomandă consultarea unui consilier fiscal pentru informații sigure.

4. Nu neglija scorul de credit

Scorul de credit reflectă fiabilitatea ta ca împrumutat și poate influența accesul la locuințe, locuri de muncă sau asigurări.
„Verificările regulate și acțiunile simple – cum ar fi plata la timp a facturilor, reducerea creditului nefolosit și corectarea erorilor – pot avea un impact semnificativ”, a explicat Newland.

5. Nu investi fără un plan

Investițiile trebuie să fie făcute cu o strategie clară.
„Este mai ușor ca niciodată să investești, dar platformele nu înlocuiesc planificarea”, a spus Newland.
Investițiile pe baza tendințelor de pe rețelele sociale sau din frica de a pierde oportunități duc deseori la rezultate slabe. Soluția: investiții structurate, constante și aliniate cu obiectivele pe termen lung.

6. Nu uita să faci buget și să urmărești cheltuielile

Mulți cred că își înțeleg situația financiară mai bine decât în realitate.
Sebastian Franke, economist de consum la ING, a menționat un sondaj din 2022 care arată că peste jumătate dintre respondenți consideră că își gestionează bine banii, dar în practică se bazează pe memorie sau instinct.
El recomandă urmărirea cheltuielilor pentru a evita cheltuielile impulsive. Atenție și la cardurile de credit rotative, plățile amânate sau finanțările fără dobândă – care pot duce rapid la acumularea de datorii.

7. Nu cădea în capcana „contabilității mentale”

Franke a explicat că mulți oameni iau decizii iraționale tratând banii diferit în funcție de sursa sau destinația lor.
De exemplu, dacă ai 25.000 € economisiți pentru o vacanță peste 5 ani și te gândești să cumperi o mașină cu un credit de 25.000 € pe 5 ani cu o dobândă de 7%, este mai logic să folosești economiile și să economisești din nou pentru vacanță, decât să plătești mai mult pentru un împrumut.

8. Nu lua decizii investiționale bazate pe emoții

Este important să rămâi calm și să nu iei decizii impulsive.
„În 2020 și 2022, mulți clienți au vrut să-și transforme investițiile în numerar. A fost cea mai proastă decizie… e bine să cumperi când sunt vești proaste,” a spus Jake Barber, consilier investițional la SJB Global.
Vânzarea în perioade de scădere înseamnă pierderi sigure. În schimb, cumpărarea în astfel de momente poate fi profitabilă pe termen lung.

9. Nu încerca să „cronometrezi” piața

Asta nu înseamnă că trebuie să cumperi și să vinzi acțiuni individuale la întâmplare.
„Să știi exact când să cumperi sau să vinzi este dificil chiar și pentru profesioniști. Ca investitor neexperimentat, mai bine alegi un fond index global,” a explicat Barber.

Atenție: Informațiile din acest articol nu constituie sfaturi financiare. Este important să îți faci propria documentare și să consulți specialiști pentru a lua deciziile cele mai potrivite situației tale.

ARTICOLE DIN ACEEAȘI CATEGORIE